人口老龄化正倒逼中国养老保险制度做出16年以来的最大变革，延迟退休方案时间表的敲定正是其中之一。“小步徐趋、渐进到位”，即每年只会延长几个月的退休年龄。这就是所谓的“渐进式延迟退休”。

 

全国两会期间，人社部部长尹蔚民表示，希望今年能够把延迟退休方案制订出来，2016年在报经中央同意后向社会征求意见，2017年正式推出，推出后至少5年以后才会实施，社科院世界社会保障中心主任郑秉文曾做过测算，我国退休年龄每延迟一年，养老统筹基金可增长40亿元，减支160亿元，减缓基金缺口200亿元。延迟退休的消息来了，这并非只是个传说，我们还能安心退休吗？

 

我在2010年出版的《郎咸平说：我们的生活为什么这么无奈》一书中，就养老金破产这一热点事件进行过深入的分析。

 

首先，我想问一下各位是不是晓得养老金也会破产的？比如说香港，我先申明一个观点，那就是我一向认为香港是一个尊重合同的地方，你一旦签了合同，香港的老百姓，还有各个机构都会按照合同办事。可是，2000年香港大学退休金破产的时候，学校竟然召回所有合同，重签。过去答应给你的退休金，现在一笔勾销了，不认账了。如果你不愿意重签合同，你就别干了。如果你想通过跟学校打官司讨个说法的话，那你就得先想想自己是不是掏得起律师费。

 

除了香港以外，法国在2010年10月爆发了近年来持续时间最长、规模最大的全国性罢工和抗议示威活动。事件的导火索是法国前总统萨科齐提出了退休金改革计划将退休年龄由60岁提高到62岁。法国政府称，由于人们的寿命越来越长，现有退休金制度不仅一直亏损，甚至可能在2018年“破产”。实际上，有意改革养老制度的并非只有法国。在金融危机的冲击下，欧洲各国纷纷改革福利和养老院制度，也因此引发了一系列罢工和抗议活动。人口老龄化正在成为全球难点。

 

那现在中国的养老金到底是一个什么样的处境呢？很痛苦的告诉各位，我们的养老金存在的问题太多了，我就说几个比较严重的，第一是不公平，第二是不负责，第三是不透明。

 

首先谈谈不公平的问题，低收入者费率高。以北京为例，2015年北京的月最低收入1720元，对月收入低于1720元的，都按照1720来计算你要缴纳的保险费。这不等于说要低收入的人多承担吗？别的国家都是怎么做的呢？基本都是以个人所得税来补贴一半左右的缴费，也就是让富人多承担，这就是差距。

 

再说说为什么不负责。各位能想象得到吗？目前我们竟然没有一个全国统一的电子信息平台。如果你跨省转养老金的话，全部要手工操作。怎么操作呢？我们先看一下这个流程：先由新的单位或本人向新的工作所在地的社保机构提出转续的书面申请。按照规定，社保机构要在15个工作日内审核申请，发出同意接收函。然后原社保机构要在接到接收函的15个工作日内办理好各种手续，最后新工作所在地的社保机构收到从原社保机构转来的保险关系和资金后，15个工作日内办结所有的相关手续。这只是规定，真实情况是，在规定的时间内一般都办不好的。如果转保不成功呢，他们之前缴纳的保险金怎么办？我实在不忍心的告诉各位，没了。无论什么原因，你之前缴纳的养老保险金统统都不会还给你，各位懂我的意思吧。

 

最后，我们谈谈养老金的不透明。按规定，企业缴纳的20%养老金要纳入社会统筹账户。各位晓得这意味着什么吗？意味着我们再也见不到这个钱了。各省各市没有任何资料披露，它怎么投资，我们也不知道，也没有回报率，干了什么我们也不知道。比如说一个省今年账户上是100亿，明年呢，剩80亿了，钱去哪了？不知道。这是什么？其实就是变相的税收。就是说，这个税收也好，退休金也好，全部纳入政府的统筹账户，它统一用，统一支取，因此钱基本就没了，最可气的是，我们连基本的知情权都没有，太可怜了。

 

面对这样的一个糟糕的养老金制度，我们应该怎么办？我建议我们现在最好对整个社保基金做一个翻天覆地的改革，我希望这个改革能够效仿美国、日本、新加坡，还有中国香港的做法，最起码每个人要有一个独立的账户，而且这个钱是不可挪用的，然后让每个老百姓都知道自己存有多少钱。这是一切问题的开始，之后我们再慢慢规范，慢慢管理。