借款到手只有2万，却以“行规”为由被要求签下50万借条，随后通过层层“转单平账”虚增至570万，期间债务倍率被虚增285倍……这是上海警方迄今为止破获的“套路贷”案件中债务虚增比率最高的一起案件。
而在上海警方携手检法探索形成的打击“套路贷”的“上海模式”之下，近两年来，这样的案件数量正持续走低。
今天，上海警方召开新闻通气会，通报了全市打击“套路贷”违法犯罪总体情势。记者从会上获悉，今年截至目前，上海未再发“套路贷”新案，此类案件已处于“清理库存”的良好形势。仅今年以来，全市已打掉“套路贷”犯罪团伙130个，抓获违法犯罪嫌疑人770余人，为人民群众挽回经济损失4.5亿余元。
市公安局刑侦总队三支队支队长张琛介绍打击“套路贷”犯罪工作中的经验和故事。（摄影：季张颖）
今年3月26日，嘉定分局接被害人报警称：2017年10月其被诱骗签下虚高的33万元欠条，实得13.6万元。后因无力偿还，被多次平帐，签下数张总计170万元欠条。被害人陆续还款30余万元后，犯罪团伙还使用暴力追讨剩余虚高欠款，逼迫被害人签下《还款协议》。
接案后，嘉定分组织专门力量成立专案组开展重点攻坚。专案组从被害人虚高欠条入手，通过查询银行流水、调取法院同类民事诉讼材料、查看相关监控视频、梳理分析嫌疑人活动轨迹，将案情逐步引向深入。案件调查过程中，专案组发现本案并非孤案，并陆续发现多名潜在被害人及涉案嫌疑人董某磊、汤某为首的两个犯罪团伙。今年7月26日，专案组对该犯罪团伙实施统一收网行动，一举抓获17名犯罪嫌疑人，查缴百余张借条，涉案金额高达3000余万元。
无独有偶，今年4月，杨浦分局刑侦支队分别接报两起“套路贷”案件。被害人于2014年3月实际借款8万元后，经三次平账其一套房产于2015年4月被强制以低价200余万元卖给了第三方用以抵俩。被害人林某于2016年11月实际借款70万元，经二次平账债务虚增至270万元。
经梳理研判，两起案件均由同一“黑中介”介绍转单平帐。专案组以涉案“黑中介”为突破口，缜密分析比对转账资金流，细致甄别涉案账户、平帐流水信息，快速锁定两个分别以张某耀、鞠某婷为首的专事“套路贷”诈骗的违法犯罪团伙。7月26日，专案组对该两个“套路贷”团伙同时实施抓捕行动，成功抓获15名犯罪嫌疑人，一日内连续捣毁两个“套路贷”犯罪团伙。
公检法三家形成打击合力
“‘套路贷’案件往往以民间借贷为幌子，以无抵押快速放贷为诱饵，通过‘虚增债务’、‘制造银行流水痕迹’、‘胁迫逼债’、‘虚假诉讼’等各种方式非法占有公私财物的一种新型犯罪活动。由于此类犯罪活动具有收益高、伪装强、复制快的特点，曾一度比较猖獗。”
市公安局刑侦总队三支队支队长张琛是第一个吃螃蟹的人，2016年7月，市公安局刑侦总队打击的全国第一起“套路贷”案件，就是张琛和他的同事一起办理的。
“由于这一类型的案件往往具有很强的预谋性，犯罪团伙在作案中会精心设计剧本，一步步诱使被害人签下虚高的借款文书，并且有目的地制造银行流水痕迹、抵押凭证等对自己有利的所谓‘证据’，使诈骗行为包装成看似合法的民间借贷行为，有的甚至利用‘虚假诉讼’，从而取得看似合法的债务权益。”张琛告诉记者，所以最初在摸索办理此类案件的时候，公安机关存在着没有先例可循、法律支撑不足、取证难度极大等不利因素。
为此，公安机关主动与检察机关进行对接，就“套路贷”案件适用法律问题反复进行研商，2017年10月，市高级人民法院、市检察院、市公安局联合制定了《关于本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见》，在全国率先就“套路贷”案件的执法办案标准进行了统一。
目前，上海打击“套路贷”违法犯罪的经验得到了市委市政府、公安部的充分肯定，形成了在全国予以推广的打击“套路贷”的“上海模式”。记者获悉，下阶段，市公安局将继续开展严厉打击“套路贷”专项行动，梳理举报线索，确保从根本上遏制此类犯罪活动。同时将持续加强与有关部门的沟通，合力共建全市金融领域安防体系。
作者 | 季张颖
编辑 | 王菁
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